JERAT MAUT KELAYAKAN BARU PINJAMAN PERUMAHAN

JERAT MAUT KELAYAKAN BARU PINJAMAN PERUMAHAN

Aku nak sambung artikel terdahulu saya DI SINI mengenai kenaikan kelayakan pinjaman kerajaan.

Ramai kakitangan kerajaan yang mulutnya terlopong melihat kelayakan baru ini.
Air liur mula meleleh...
hati meronta-ronta
Ye lah.. dulu tak mampu beli harga rumah yang macam tu..
sekarang dah mampu beli.
(Apa pulak terlopong meleleh-leleh ni??dulu tak mampu beli?Sekarang mampu beli?, Aku tak setuju gaya tulisan begini, Bahagian Perumahan Kerajaan juga ada kaedah menggunapakai kiraan kemampuan dan maksima kepada kelayakan. Jika DSR sudah melebihi 70%, pembayaran ini boleh digabungkan bersama isteri dengan nisbah tertentu. Bagusnya Perumahan Kerajaan menggunapakai DSR tak sama dengan bank yang ada kalanya DSR 61% tidak diluluskan pinjaman lagi-sudah nazak katanya)


Apa lagi.. gelojak jiwa membara! (Apa benda la ayat ni..)


Bagi yang bergaji asas RM 2,000, dulu cuma mampu jeling harga rumah berharga sehingga RM255K sahaja.
Apartment kos rendah, kos sederhana, atau teres subsale di kawasan yang agak jauh dari bandar.


Tapi sekarang bila kelayakan pinjaman sudah naik, mereka sudah boleh jeling rumah berharga sehingga RM320K.
Lebih banyak pilihan dan mungkin sudah boleh beli rumah teres dua tingkat subsale jika lokasi jauh sedikit dari pusat bandar.


Katakan  Malik, seorang kakitangan awam berumur 30 tahun ingin membeli sebuah rumah berharga RM320K dari pasaran subsale.
Beliau ingin membuat pinjaman penuh 100% untuk tempoh 30 tahun.
Beliau pilih insurans MRTA dari Etiqa.


Nak tahu anggaran bayaran balik, beliau beliau gunakan kalkulator pembayaran balik pinjaman yang disediakan di laman web BPP.


Key in maklumat yang diperlukan.



Hasilnya bayaran ansuran bulanan dijangka RM 1,597.55


Ini bermakna sekiranya Malik beli rumah yang berharga RM320K ni, bayaran ansurannya adalah sebanyak RM 1,597.55 sebulan.






Mari kita kira berapa Debt Service Rationya.


Gaji asas Malik tadi adalah RM2K sahaja. Tambah dengan elaun tetap lebih kurang RM700
Gaji gaji tetapnya adalah RM 2700


Andaikan Malik tak ada hutang lain kecuali pinjaman perumahan kerajaan ini, kadar DSRnya adalah:


DSR = (komitmen bulanan / pendapatan) x 100


DSR = (1,597.55/2700) x 100
         = 59.2%


Wowww.. Nisbah bayaran hutangnya sudah hampir 60%.
ni baru pinjaman perumahan tu je.


Kalau dia ada pinjaman kereta, pinjaman peribadi atau kad kredit?


Bayangkan kalau dia ada ansuran bulanan kereta Myvi sebanyak RM500, komitmennya jadi RM500 + RM1,597.55
= RM2097.55


DSR = (2,097.55/2700) x 100
         = 77.7%


wowowwww....


77% wang gajinya hanya untuk bayar hutang!





Mana duit untuk makan?
Mana duit untuk minyak kereta?
Mana duit untuk tol?
Mana duit untuk simpanan?
Mana duit untuk perbelanjaan keluarga?


Nampak tak bahayanya buat pinjaman kerajaan mengikut kelayakan maksima ini?


Pada akhirnya, kakitangan awam yang terikut-ikut trend ini akan makin tertekan kerana menanggung gaya hidup yang mereka sebenarnya tak layak.
Mereka layak buat pinjaman sebanyak itu,tapi mereka belum layak untuk tinggal di rumah semahal itu.


Hidup di bawah kemampuan.
Ini kata kuncinya, saya ulang sekali lagi.


Kecuali!


Kecuali mereka beli untuk disewakan. Bayar bulanan RM1,597.55 tapi rumah tu disewakan pada kadar sewa RM 2K sebulan.
Haa.. yang ni baru kena.


Mereka duduk menyewa atau duduk di kuarters sahaja dengan bayaran yang lebih kecil.


Apa pun, terima kasih kepada penulis, Aku cuma nak cakap tiada beza antara kakitangan awam dan swasta, kecuali yang membezakannya pendapatannya besar atau kecil je disamping wajib ditolak dengan pendapatannya. Itu sahaja income plus minus dalam hidup kena sedar , kena akuilah.

 Apa yang menjadi masalah, semakin berumur semakin tinggi kadar insurans dan masa tempoh bayaran adakalanya hanya tinggal 20-30 tahun dan ini menjadikan bayaran bulanan menjadi besar. Ini terkecuali jika membuat pinjaman perumahan penjawat awam kekal 30 tahun.

Artikel ini disalin daripada blog pakar perumahan :

KREDIT : Property Waltz